أفضل 10 تطبيقات للتكنولوجيا المالية يجب مراقبتها في عام 2025: تغيير القطاع المالي والمصرفي

في العقد الأخير، تطورت التكنولوجيا المالية - أو التكنولوجيا المالية - بسرعة من سوق متخصصة إلى حركة عالمية، مما أدى إلى إعادة تشكيل الطريقة التي يتعامل بها الأفراد والشركات مع الأموال. أصبحت تطبيقات التكنولوجيا المالية اليوم أكثر سهولة في الاستخدام وأكثر قوة من أي وقت مضى، حيث تقدم مجموعة واسعة من الخدمات مثل تداول العملات الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية والإقراض المجتمعي والإقراض المجتمعي والمشورة الاستثمارية القائمة على الذكاء الاصطناعي. وقد عزز هذا التحول الطلب المتزايد على الراحة والشفافية والتخصيص في الخدمات المالية. بينما نتطلع إلى عام 2025، ستستمر ابتكارات التكنولوجيا المالية في تخطي الحدود، وسد الفجوة بين المستهلكين والشركات في عالم أكثر رقمية.

في هذه المدونة، سنستكشف في هذه المدونة أهم 10 تطبيقات للتكنولوجيا المالية التي يجب أن تراقبها في عام 2025. من حلول التمويل الشخصي التي تجعل وضع الميزانية أمراً سهلاً إلى المنصات الموجهة للأعمال التي تقدم خطط 401 (ك) الحديثة والتمويل المجتمعي، تم تصميم هذه التطبيقات لجعل الإدارة المالية أكثر سهولة وكفاءة وأماناً. إليك نظرة فاحصة على التطبيقات التي تشكل مستقبل التمويل والاتجاهات الرئيسية التي تقود التكنولوجيا المالية في عام 2025.

أفضل 5 تطبيقات تكنولوجيا مالية تركز على المستهلكين لعام 2025

1. التطبيق النقدي

الميزات الرئيسية:

• المدفوعات من نظير إلى نظير (P2P)
• تداول العملات المشفرة
• استثمارات الأسهم

ما الذي يجعلالتطبيق متميزًا
Cash App يواصل اكتساب شعبية كبيرة بسبب واجهته البسيطة وتجربة المستخدم السلسة. يمكن للمستخدمين إرسال الأموال واستلامها في ثوانٍ باستخدام عنوان بريد إلكتروني أو رقم هاتف أو "$Cashtag" فريد من نوعه. بالإضافة إلى المدفوعات اليومية، يتوفر لمستخدمي تطبيق Cash App خيار شراء وبيع البيتكوين، مما يجعلها نقطة دخول جذابة للقادمين الجدد إلى العملات الرقمية. بالإضافة إلى ذلك، تسمح المنصة بالتداول في مختلف الأسهم بأقل رسوم، مما يجعلها أداة مالية شاملة لوضع الميزانية والاستثمار ومعاملات العملات الرقمية.

كيف يتطور في عام 2025
بناءً على نجاحه، من المتوقع أن يدمج تطبيق Cash App المزيد من الميزات لتعزيز مكانته في مجال التكنولوجيا المالية. من المرجح أن تصبح تدابير الأمان المتزايدة - مثل المصادقة البيومترية - قياسية إلى جانب أدوات الميزنة المدعومة بالذكاء الاصطناعي التي توفر رؤى إنفاق مخصصة. مع كل ميزة جديدة، تستمر المنصة في جعل المعاملات وفرص الاستثمار أكثر بساطة وسهولة لجميع أنواع المستخدمين.

2. روبن هود

الميزات الرئيسية:

• التداول بدون عمولة
• الاستثمار في العملات المشفرة
• أدوات تعليمية للمستثمرين الجدد

لماذا تحظى بشعبية كبيرة
Robinhood من خلال إلغاء رسوم العمولات وإعادة السلطة إلى أيدي مستثمري التجزئة. تعمل واجهتها سهلة الاستخدام على إزالة الغموض عن التداول، وتجذب موجة من الوافدين الجدد الحريصين على معرفة المزيد عن الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والخيارات والعملات الرقمية. تعمل الموارد التعليمية المدمجة في المنصة، مثل المقالات ومقاطع الفيديو القصيرة، على تسهيل بدء المتداولين المبتدئين في التداول.

النمو والتوقعات المستقبلية
بحلول عام 2025، من المرجح أن تتوسع Robinhood أكثر في الخدمات المالية الشاملة، بما في ذلك حسابات التقاعد والاستثمارات العقارية الجزئية. مع بدء المزيد من مستخدمي جيل الألفية وجيل Z في الاستثمار، يمكن أن تجعل عناصر Robinhood الاجتماعية - مثل القدرة على رؤية الأسهم الشائعة أو الانضمام إلى المناقشات - الاستثمار تجربة أكثر جماعية. توقع أن ترى ابتكارًا مستمرًا في حماية المستخدم، مع أدوات إضافية لتقييم المخاطر والتحليلات المتقدمة المصممة لمساعدة المتداولين على فهم استثماراتهم بشكل أفضل.

3. الرنين

الميزات الرئيسية:

• الخدمات المصرفية المعفاة من الرسوم
• الإيداع المباشر المبكر
• ميزات التوفير التلقائي

قيمة فريدة من نوعها
تقدم Chime، التي توصف بأنها معطلة للخدمات المصرفية التقليدية، حسابًا جاريًا رقميًا يتنازل عن العديد من الرسوم المرتبطة بالمؤسسات القديمة - مثل رسوم السحب على المكشوف ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد. يستفيد المستخدمون أيضًا من ميزات الادخار التلقائي، وتقريب المشتريات إلى أقرب دولار وإيداع الفرق في حساب التوفير. بالنسبة للكثيرين، يعد وعد Chime بالإيداع المباشر المبكر (غالباً ما يكون قبل يومين من البنوك التقليدية) عامل جذب كبير.

ما الذي يمكن توقعه في عام 2025
Chime في طريقها لإضافة المزيد من الميزات لتعزيز العافية المالية، مثل نصائح الميزانية الشخصية وأدوات بناء الائتمان المتكاملة. في الوقت الذي يواجه فيه العالم حالة من عدم اليقين الاقتصادي، من المرجح أن ينمو نموذج Chime المصرفي المباشر والخالي من الرسوم الذي تقدمه الشركة بشكل أكثر جاذبية، لا سيما بين الأجيال الشابة التي تفضل الحلول الرقمية أولاً.

4. Revolut

الميزات الرئيسية:

• الحسابات متعددة العملات
• محافظ العملات المشفرة
• تحليلات الإنفاق في الوقت الفعلي

مثالي لـ
يجد المسافرون والعاملون لحسابهم الخاص والمواطنون العالميون Revolut ذا قيمة خاصة. يتيح التطبيق للمستخدمين الاحتفاظ بعملات متعددة وتبادلها بأسعار بين البنوك، وغالبًا ما يتغلب على رسوم تحويل العملات التقليدية. لا يقتصر الأمر على تقديم معاملات سلسة بعملات مختلفة فحسب، بل يمكن للمستخدمين أيضًا الانخراط في تداول العملات الرقمية وشراء التأمين وتتبع الإنفاق في الوقت الفعلي من خلال التحليلات المتقدمة.

Revolut في عام 2025
تقوم Revolut بتوسيع مجموعة منتجاتها بقوة، بهدف أن تصبح "تطبيقاً مالياً فائقاً" حقيقياً. بحلول عام 2025، يمكننا أن نتوقع إمكانات جديدة، مثل الإقراض داخل التطبيق، وميزات أكثر قوة لوضع الميزانية، وربما حتى خيارات الرهن العقاري أو قروض السيارات في أسواق مختارة. نظرًا لقاعدة المستخدمين العالمية ل Revolut، نتوقع استمرار الدفع في المناطق التي تعاني من نقص في الخدمات المصرفية، وسد الفجوات في الشمول المالي.

5. نعناع

الميزات الرئيسية:

• الميزنة الشاملة
• تتبع النفقات
• مراقبة الائتمان

مزايا المستخدم
لطالما كان تطبيق Mint منصة مفضلة لأي شخص يتطلع إلى التحكم في موارده المالية. فهو يدمج الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان والفواتير في مكان واحد، مما يوفر صورة كاملة عن وضعك المالي. ومن خلال التذكيرات بالفواتير، والرسوم البيانية سهلة الاستخدام، وتحديثات مجانية لدرجة الائتمان، تُمكِّن Mint الأفراد من الحفاظ على عادات مالية صحية.

الابتكارات المتوقعة بحلول عام 2025
مع تطور تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، من المتوقع أن تطبق Mint خوارزميات التعلم الآلي التي تقدم نصائح مخصصة للغاية. تخيل أن تتلقى تنبيهات بشأن أنماط الإنفاق غير المعتادة، أو توصيات مصممة خصيصًا لبطاقات الائتمان ذات الفائدة المنخفضة، أو التدريب في الوقت الفعلي على كيفية الادخار بشكل أكثر فعالية. ستستمر هذه التحسينات في جعل Mint حلاً رائداً في مجال التمويل الشخصي.

أفضل 5 تطبيقات للتكنولوجيا المالية قائمة على الأعمال ومتمحورة حول المجتمع

6. المبدأ التوجيهي

الميزات الرئيسية:

• الإدارة الحديثة 401 (ك) 401 (ك)
• التخطيط للتقاعد
• الامتثال الآلي

من يساعد
يركز برنامج Guideline على جعل التخطيط للتقاعد في متناول الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تفتقر إلى الموارد أو الخبرة اللازمة لتصفح عروض 401 (ك) المعقدة. من خلال أتمتة مهام الامتثال والتخلص من العقبات الإدارية، تقلل Guideline من الرسوم لكل من أصحاب العمل والموظفين. وهذا بدوره يعزز قوة عاملة أكثر صحة وأماناً من الناحية المالية.

الاتجاه المستقبلي لشركة Guideline
مع اقترابنا من عام 2025، يتزايد الطلب على حلول 401 (k) المرنة والشفافة. من المقرر أن تدمج Guideline أدوات أكثر تقدمًا للموظفين، مثل التوصيات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتخصيص المحفظة وتتبع الأداء. بالنسبة لأصحاب العمل، ستؤدي فرص الشراكة الموسعة مع مزودي الرواتب ومنصات الموارد البشرية إلى تبسيط إدارة المزايا، مما يسهل اعتماد هذا النهج الرقمي أولاً في التخطيط للتقاعد.

7. بلينكيت

الميزات الرئيسية:

• منصة المدخرات كخدمة (SaaS)
• مدخرات قابلة للتخصيص حسب الهدف
• حلول العلامة البيضاء للبنوك والاتحادات الائتمانية

Impact
Plinqit يعالج حاجة ملحة في القطاع المصرفي: كيفية إشراك العملاء وتشجيع عادات الادخار الأفضل. من خلال تقديم واجهة ادخار سهلة الاستخدام يمكن أن تكون ذات علامة بيضاء، تساعد Plinqit البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية على الحفاظ على قدرتها التنافسية في سوق مشبعة بالمؤسسات المالية الكبرى وعمالقة التكنولوجيا. تعمل المنصة على تحفيز المستخدمين على الادخار من خلال المكافآت الصغيرة والاختبارات التفاعلية التي تحافظ على تحفيز المستخدمين.

إلى أين يتجه
في عام 2025، نتوقع أن تعزز Plinqit عروضها من خلال دمج تحليلات بيانات أكثر قوة، مما يسمح للمؤسسات المالية بفهم سلوك المستخدم بشكل أفضل. سيؤدي ذلك إلى المزيد من الحملات المستهدفة وتوصيات المنتجات المخصصة. كما سيؤدي ظهور الخدمات المصرفية المفتوحة إلى تمكين Plinqit من التواصل مع مصادر البيانات المالية المختلفة، مما يعزز قدرتها على توفير رؤية شاملة للصحة المالية للمستخدم.

8. جرار زووم

الميزات الرئيسية:

• سوق المعدات الزراعية
• خيارات التمويل المتكاملة
• بيانات المزاد التفصيلية

تطبيق Aspect الثوري
Tractor Zoom الثورييأخذ التكنولوجيا المالية إلى قطاع يغفل عنه الكثيرون: الزراعة. من خلال العمل كسوق للمعدات الزراعية وتقديم حلول تمويلية، يعالج هذا التطبيق التحديات الفريدة التي يواجهها المزارعون، مثل دورات التدفق النقدي الموسمية وتكاليف الآلات الباهظة. يمكن للمستخدمين تصفح المزادات ومقارنة الأسعار وحتى تأمين التمويل مباشرةً من خلال المنصة.

دور Tractor Zoom في عام 2025
مع استمرار ارتفاع الطلب العالمي على الغذاء، تصبح الكفاءة في الزراعة أكثر أهمية. تستعد Tractor Zoom لدمج المزيد من التحليلات القائمة على الذكاء الاصطناعي، مما يساعد المزارعين على قياس القيمة السوقية للمعدات في الوقت الفعلي. بالإضافة إلى ذلك، قد تساعد الشراكات مع مقدمي خدمات التأمين وأدوات تقييم المخاطر المستندة إلى البيانات المزارعين على تأمين أسعار فائدة أقل، مما يضمن إمكانية استفادة حتى صغار المشغلين من أحدث التقنيات لتحسين أعمالهم.

9. قرص العسل الائتماني

الميزات الرئيسية:

• التمويل الجماعي للشركات الصغيرة
• الإقراض المجتمعي
• شروط تمويل شفافة

لماذا هو مهم
لماذا هو مهم ينفصل برنامج Honeycomb Credit عن القروض المصرفية التقليدية من خلال تمكين المجتمعات المحلية من الاستثمار في الشركات الصغيرة التي يترددون عليها. ويساعد نموذج التمويل الجماعي هذا رواد الأعمال على الوصول إلى رأس المال بسرعة أكبر، وغالباً بأسعار فائدة أفضل، مع السماح لأفراد المجتمع المحلي بالحصول على حصة ملموسة في التنمية الاقتصادية المحلية. إنه حل يربح فيه الجميع ويعزز الروابط بين المستهلكين والشركات.

التطلع إلى الأمام
في عام 2025، من المرجح أن تتوسع شركة Honeycomb Credit إلى ما هو أبعد من البيئات المحلية، مما يسهل المزيد من الاستثمارات عبر الولايات وربما حتى الاستثمارات الدولية. سيظل التركيز منصباً على بناء علاقات مالية شفافة تتمحور حول المجتمع، ولكن التكنولوجيا المحسّنة - مثل المحافظ الرقمية والعقود القائمة على سلسلة الكتل - يمكن أن تجعل من الأسهل على المستثمرين العاديين الشراء في الشركات الصغيرة الواعدة أكثر من أي وقت مضى. وقد يؤدي ذلك إلى فتح الأبواب أمام المجتمعات الممثلة تمثيلاً ناقصاً لتأمين رأس المال، مما يؤدي إلى زيادة الشمول المالي.

10. بانك جوي

الميزات الرئيسية:

• حلول مصرفية رقمية شاملة
• تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تجربة مستخدم قابلة للتخصيص

مغير قواعد اللعبة
يقدم Bankjoy مجموعة من الأدوات الرقمية الحديثة للبنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية التي ترغب في الحفاظ على أهميتها في نظام التكنولوجيا المالية الذي يتزايد التنافس فيه. من خلال التركيز على تجربة المستخدم، يمكّن Bankjoy المؤسسات المالية الأصغر حجماً من تقديم خدمات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والمدفوعات الشخصية ولوحات التحكم البديهية التي تنافس تلك الموجودة في البنوك الكبرى.

رؤية بانكجوي لعام 2025
ستزداد أهمية الخدمات المصرفية الرقمية فقط، ويستعد Bankjoy لإضافة المزيد من الميزات المتطورة - فكر في الأمن البيومتري، ودعم العملاء القائم على الذكاء الاصطناعي، ولوحات المعلومات المالية المخصصة. مع تطور المشهد التنظيمي، ستساعد مرونة Bankjoy المؤسسات المالية الأصغر حجماً على التكيف مع التطورات التنظيمية، مما يضمن قدرتها على خدمة مجتمعاتها بشكل أفضل من خلال حلول تقنية مبتكرة.

الاتجاهات الرئيسية التي تقود التكنولوجيا المالية في عام 2025

1. تكامل العملات المشفرة
   لم تعد العملات المشفرة استثمارًا هامشيًا؛ فقد أصبحت سائدة. فمعظم تطبيقات التكنولوجيا المالية، من تطبيق Cash App إلى Revolut، تتضمن الآن القدرة على شراء العملات الرقمية أو بيعها أو تخزينها. وهذا لا يُلبي احتياجات المستثمرين الذين يتوقون إلى تنويع محافظهم الاستثمارية فحسب، بل يوفر أيضًا وسيلة تحوط قيّمة ضد التقلبات الاقتصادية في مناطق معينة من العالم.
2. الذكاء الاصطناعي والتحليلات التنبؤية
   يعمل التعلم الآلي والرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي على تغيير طريقة إدارة المستخدمين لأموالهم. سواءً كانت تنبيهات الميزانية المخصصة من Mint أو خوارزميات التداول المتقدمة على Robinhood، فإن التحليلات التنبؤية تساعد الأشخاص على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشكل أسرع. نتوقع أن تصبح الأدوات الأكثر تطوراً التي تتنبأ بالإنفاق ومخاطر الاستثمار وحتى اتجاهات الاقتصاد الكلي هي المعيار.
3. حلول تركز على المجتمع المحلي
   تجسد شركة Honeycomb Credit التحرك نحو "التكنولوجيا المالية المجتمعية"، حيث تقوم المجموعات المحلية أو المتخصصة بتجميع الموارد لإقراض أو الاستثمار في بعضها البعض. يعزز هذا النهج الشعور العميق بالملكية والمنفعة المتبادلة، ويسد الثغرات التي خلفتها الخدمات المصرفية التقليدية. في السنوات القادمة، سنرى المزيد من المنصات التي تكرر هذا النموذج في الأسواق الأخرى التي تعاني من نقص الخدمات.
4. الشمول المالي وإمكانية الوصول
   أثبتت شركتا Chime و Revolut أن هناك سوقًا كبيرة للخيارات المصرفية الخالية من الرسوم أو منخفضة التكلفة. ومن خلال إزالة العوائق مثل الحد الأدنى للأرصدة والرسوم الخفية، تفتح هذه البنوك الرقمية الباب أمام ملايين الأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين لا يتعاملون مع البنوك. نتوقع المزيد من الابتكارات المصممة خصيصًا للوصول إلى المناطق النائية والريفية على مستوى العالم.
5. التحسينات التنظيمية والأمنية
   مع نضوج قطاع التكنولوجيا المالية، بدأت الجهات التنظيمية في جميع أنحاء العالم في إلقاء نظرة فاحصة على أمن البيانات وحماية المستهلك وتدابير مكافحة غسيل الأموال (AML). يمكن أن تصبح المصادقة البيومترية والمعاملات الآمنة القائمة على سلسلة الكتل هي القاعدة، مما يوازن بين الراحة والحاجة المتزايدة باستمرار إلى بروتوكولات أمنية قوية.

الخاتمة

إن تطبيقات التكنولوجيا المالية الواردة في هذه القائمة ليست مجرد منتجات أو خدمات - فهي تمثل حركة نحو نظام مالي أكثر شمولاً وفعالية وابتكاراً. بدءًا من تطبيقات التمويل الشخصي مثل Mint التي تُبقيك على الميزانية إلى المنصات التي تركز على الأعمال التجارية مثل Guideline وBankjoy التي تعيد تصور كيفية عمل الشركات والمؤسسات المالية المحلية، تعيد هذه الحلول تعريف كيفية تعاملنا مع المال.

استشرافًا للمستقبل حتى عام 2025 وما بعده، ستستمر العديد من الموضوعات الرئيسية في تشكيل التكنولوجيا المالية: دمج أعمق للعملات الرقمية، والرؤى المعززة القائمة على الذكاء الاصطناعي، والإقراض المتنامي الذي يركز على المجتمع، والتركيز على الشمول المالي. مع وضع هذه التطبيقات والاتجاهات في الاعتبار، يمكن للمستهلكين والشركات أن يتوقعوا مجموعة متزايدة باستمرار من الأدوات الرقمية التي تعمل على تبسيط المهام وخفض التكاليف وتمكين السلوكيات المسؤولة ماليًا.

‍